Cómo se calcula el score
El score de Avalio (0 a 100, donde más alto es menor riesgo) resume en un número el riesgo del emisor de un cheque, cruzando fuentes oficiales del BCRA con una metodología transparente. Acá te explicamos qué mira, cómo se forma y por qué es defendible ante un comité de crédito.
Las fuentes que cruza
Central de Deudores del BCRA
La situación de deuda del emisor (del 1 "normal" al 5/6 "irrecuperable") en el sistema financiero. Es el indicador de referencia del riesgo del librador.
Central de cheques rechazados
Cheques del emisor rechazados por falta de fondos u otros motivos. Un rechazo reciente pesa distinto a uno viejo.
Cheques denunciados
Cheques reportados como extraviados, sustraídos o adulterados: una alerta directa sobre el documento puntual.
Tendencia histórica
No solo la foto de hoy: cómo viene evolucionando el emisor. Un deudor que empeora mes a mes es más riesgoso que uno estable.
Señales públicas de riesgo
Noticias públicas relevantes del emisor cuando es una empresa (concursos, quiebras, procesos), para captar deterioros que todavía no llegaron al BCRA.
Cómo se forma el puntaje
Cada fuente aporta señales que suman o restan al puntaje según su gravedad y su antigüedad. El resultado se traduce en tres salidas que trabajan juntas: un score de 0 a 100, una probabilidad de cobro orientativa y una recomendación clara — Aprobar, Revisar o Rechazar. El detalle exacto de la ponderación es propio de Avalio, pero el resultado nunca es opaco: siempre ves qué factores lo movieron.
Nuestros principios
Explicable, no una caja negra
Cada informe muestra qué variable sumó y qué variable restó, y qué haría falta para que la operación sea aprobable. No es un número mágico: es un puntaje que podés defender línea por línea.
No inventamos datos
Si una fuente no tiene información sobre el emisor, el informe lo dice explícitamente y ajusta la confianza. Es preferible un dato ausente y señalado a un dato inventado.
Se calibra con la realidad
Avalio aprende de los resultados que los propios usuarios informan (si el cheque se cobró o no) y usa esa evidencia para calibrar la probabilidad de cobro. La calibración respeta la privacidad: solo se usan agregados anónimos, nunca datos identificables de una empresa.
Orientativo, la decisión es tuya
El score y la probabilidad de cobro son una guía con fundamento para decidir; Avalio nunca garantiza que un cheque se vaya a cobrar. La decisión final siempre es del analista y su comité.
¿Y si el emisor no tiene historial?
Una empresa nueva o sin antecedentes en el BCRA no recibe un puntaje inflado: la ausencia de historial se trata como incertidumbre y se refleja en una confianza más baja y en la recomendación (típicamente "Revisar"). Avalio te avisa cuándo está decidiendo con poca información, en vez de darte una falsa seguridad.
Frescura de los datos
Las consultas se hacen contra las bases oficiales del BCRA en el momento del análisis. El BCRA actualiza sus centrales con cierta periodicidad; Avalio siempre muestra la última información disponible de la fuente e indica la fecha del dato, para que sepas con qué estás decidiendo.
Cada informe queda firmado y es auditable
Firma digital con identificador único, hash de verificación y la versión del motor que lo calculó. Verificás la autenticidad de cualquier informe en avalio.com.ar/verificar.
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