Cómo se calcula el score
El score de Avalio (0 a 100, donde más alto es menor riesgo) resume en un número el riesgo del emisor de un cheque, cruzando fuentes públicas oficiales (BCRA, ARCA y Boletín Oficial) con una metodología transparente. Acá te explicamos qué mira, cómo se forma y por qué es defendible ante un comité de crédito.
Las fuentes que cruza
Central de Deudores del BCRA
La situación de deuda del emisor (del 1 "normal" al 5/6 "irrecuperable") en el sistema financiero. Es el indicador de referencia del riesgo del librador.
Central de cheques rechazados
Cheques del emisor rechazados por falta de fondos u otros motivos. Un rechazo reciente pesa distinto a uno viejo.
Cheques denunciados
Cheques reportados como extraviados, sustraídos o adulterados: una alerta directa sobre el documento puntual.
Padrón y registros de ARCA
Validación del CUIT y la identidad del emisor en el padrón de ARCA, y su presencia en el registro de facturas apócrifas (APOC), una señal de riesgo fiscal sobre la contraparte.
Tendencia histórica
No solo la foto de hoy: cómo viene evolucionando el emisor. Un deudor que empeora mes a mes es más riesgoso que uno estable.
Señales públicas de riesgo
Noticias públicas relevantes del emisor cuando es una empresa (concursos, quiebras, procesos), para captar deterioros que todavía no llegaron al BCRA.
Movimientos societarios y quién está detrás
Del Boletín Oficial: si la sociedad se disolvió, cambió de dueños o de directorio, y qué personas están detrás del emisor (autoridades y socios, identificadas por DNI). Una contraparte que cambió de manos ya no es la que respaldaba su historial de pago.
Cómo se forma el puntaje
Cada fuente aporta señales que suman o restan al puntaje según su gravedad y su antigüedad. El resultado se traduce en tres salidas que trabajan juntas: un score de 0 a 100, un índice orientativo de cobro y una recomendación clara: Aprobar, Revisar o Rechazar. El detalle exacto de la ponderación es propio de Avalio, pero el resultado nunca es opaco: siempre ves qué factores lo movieron.
Nuestros principios
Explicable, no una caja negra
Cada informe muestra qué variable sumó y qué variable restó, y qué haría falta para que la operación sea aprobable. No es un número mágico: es un puntaje que podés defender línea por línea.
No inventamos datos
Si una fuente no tiene información sobre el emisor, el informe lo dice explícitamente y ajusta la completitud de las fuentes. Es preferible un dato ausente y señalado a un dato inventado.
Validación histórica
El motor usa ponderaciones fijas definidas por expertos, no un modelo que se entrena solo. Los resultados que los propios usuarios informan (si el cheque se cobró o no) construyen una validación histórica que nos sirve para revisar y ajustar esas ponderaciones; se usan siempre agregados anónimos, nunca datos identificables de una empresa, y no reentrenan el motor de forma automática.
Orientativo, la decisión es tuya
El score y el índice orientativo de cobro son una guía con fundamento para decidir; Avalio nunca garantiza que un cheque se vaya a cobrar. La decisión final siempre es del analista y su comité.
¿Y si el emisor no tiene historial?
Una empresa nueva o sin antecedentes en el BCRA no recibe un puntaje inflado: la ausencia de historial se trata como incertidumbre y se refleja en una completitud de fuentes más baja y en la recomendación (típicamente “Revisar”). Avalio te avisa cuándo está decidiendo con poca información, en vez de darte una falsa seguridad.
Frescura de los datos
Las consultas se hacen contra las bases oficiales del BCRA en el momento del análisis. El BCRA actualiza sus centrales con cierta periodicidad; Avalio siempre muestra la última información disponible de la fuente e indica la fecha del dato, para que sepas con qué estás decidiendo.
Cada informe queda sellado y es auditable
Sello de verificación con identificador único, hash de integridad y la versión del motor que lo calculó. Verificás la autenticidad de cualquier informe en avalio.com.ar/verificar.
Ver un informe real gratis¿Más dudas técnicas? Mirá las preguntas frecuentes o la página de seguridad. Si lo que buscás es entender el concepto general antes de ver el de Avalio, mirá qué es el scoring bancario y cómo se calcula.