Cómo depositar un e-cheq: paso a paso y acreditación
Depositar un e-cheq es mucho más simple que ir al banco con un cheque de papel: se hace desde el home banking, sin ventanilla ni endoso al dorso. Acá van los pasos, la diferencia entre depositar y dejarlo en custodia, cuándo se acredita la plata y el punto que casi nadie mira: que depositar no es cobrar.
En una línea. Para depositar un e-cheq lo aceptás en tu home banking, elegís la cuenta de acreditación (corriente o caja de ahorro) y confirmás con tu clave o token. La acreditación demora 48 horas, igual que un cheque de papel, y solo se concreta si el librador tiene fondos.
Cómo depositar un e-cheq, paso a paso
El nombre de cada opción cambia un poco según el banco, pero la secuencia es siempre la misma:
- Entrá a la bandeja de e-cheqs: Abrí el home banking o la app de tu banco y entrá a la sección de e-cheqs («ECHEQ», «Cheques electrónicos» o similar). Ahí aparecen los que recibiste.
- Aceptá el e-cheq si está pendiente: Un e-cheq recién recibido figura como pendiente. Tenés que aceptarlo como paso previo para poder depositarlo, endosarlo o ponerlo en custodia.
- Elegí depositar o dejarlo en custodia: Si es un e-cheq común o ya llegó la fecha de pago, elegí depositar. Si es de pago diferido y todavía falta, podés dejarlo en custodia para que el banco lo deposite en la fecha de pago.
- Elegí la cuenta y confirmá: Seleccioná la cuenta (corriente o caja de ahorro) donde querés que se acredite y confirmá con tu clave o token.
Depositar o dejar el e-cheq en custodia
Cuando el e-cheq es de pago diferido, tenés dos caminos para cobrarlo en la fecha de pago. Podés depositarlo vos cuando llegue el día, o ponerlo en custodia: el banco lo guarda y lo deposita automáticamente en la fecha de pago. La custodia es cómoda y evita que se te pase el plazo de presentación, que es de 30 días corridos desde la fecha de pago. Mientras está en custodia, la plata no se acredita: el e-cheq sigue siendo una promesa de pago y su riesgo no cambia.
Cuándo se puede depositar y cuándo se acredita
- E-cheq común: se puede depositar apenas lo aceptás. Se acredita en 48 horas si hay fondos.
- E-cheq de pago diferido: se deposita a partir de la fecha de pago. Antes, solo podés dejarlo en custodia, endosarlo o descontarlo. Más detalle en e-cheq de pago diferido.
- Fuera de plazo: pasado el plazo de presentación, el e-cheq se considera vencido. Qué hacer en ese caso está en cheque vencido: qué hacer.
Los plazos de acreditación de todos los tipos de cheque, comparados, están en cuánto tarda en acreditarse un cheque, y los plazos propios del e-cheq en plazos y vigencia de un e-cheq.
Depositar no es cobrar: dónde está el riesgo
Un e-cheq se acredita solo si el librador tiene fondos en la fecha de pago. Si no los tiene, el banco lo rechaza, el rechazo queda registrado en el BCRA a nombre del librador y vos te quedás con un documento impago. Lo que decide si te pagan no es el soporte electrónico ni la cuenta donde depositás: es la situación de quien firmó. Por eso el momento de evaluar es antes de aceptar, cuando todavía podés repudiar el e-cheq, y no después de depositarlo.
Si ya lo depositaste y rebotó, la guía de e-cheq rechazado explica cómo reclamar.
Cómo evaluar al librador antes de depositar
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Preguntas frecuentes
¿Cómo se deposita un e-cheq?
Desde el home banking o la app de tu banco: entrás a la sección de e-cheqs, aceptás el e-cheq recibido si está pendiente, elegís la opción de depositar, seleccionás la cuenta donde querés la acreditación y confirmás con tu clave o token. No hay papel ni ventanilla: todo es electrónico.
¿Se puede depositar un e-cheq en una caja de ahorro?
Sí. Según el BCRA, el e-cheq se puede depositar en cuentas corrientes y en cajas de ahorro, y todos los bancos están obligados a recibirlo y permitir su depósito. Para emitir sí hace falta ser titular de una cuenta corriente; para recibir y depositar alcanza con estar bancarizado.
¿Cuánto tarda en acreditarse un e-cheq?
El BCRA informa que los plazos de acreditación del e-cheq son los mismos que los del cheque de papel: 48 horas. En uno de pago diferido, ese plazo se cuenta desde que se deposita, y el depósito se hace a partir de la fecha de pago. El detalle de plazos de cheques está en la guía de cuánto tarda en acreditarse un cheque.
¿Qué es poner un e-cheq en custodia?
Una vez aceptado, el e-cheq puede quedar en custodia de tu banco, que lo deposita por vos en la fecha de pago. Sirve para no tener que acordarte de depositarlo y evitar que se te pase el plazo. Si necesitás la plata antes, lo podés rescatar de la custodia para endosarlo o descontarlo, según lo que permita tu banco.
¿Puedo depositar un e-cheq de pago diferido antes de la fecha de pago?
No para que se acredite: antes de la fecha de pago, el e-cheq diferido no es exigible. Lo que sí podés hacer antes es dejarlo en custodia, endosarlo a un tercero o descontarlo para adelantar el dinero.
¿Qué pasa si deposito un e-cheq y no tiene fondos?
El banco lo rechaza, la plata no se acredita y el rechazo queda registrado en el BCRA a nombre del librador. Vos conservás el e-cheq como título ejecutivo para reclamar. Depositar no es cobrar: por eso conviene evaluar al librador antes de aceptar el e-cheq, no después.
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