CAC del e-cheq: qué es y cómo se obtiene tras un rechazo

Si te rechazaron un e-cheq y vas a reclamarlo, vas a toparte con una sigla que no existe en el cheque de papel: la CAC. Es la pieza que respalda el reclamo civil, y tiene una particularidad importante: una vez que la imprimís, cambian las opciones que tenías para arreglar con el librador. Esta guía explica qué es, cuándo pedirla y qué sigue después.

Qué es y para qué sirve

Cuando un e-cheq se rechaza, queda en estado rechazado y es título ejecutivo, igual que un cheque de papel. Para respaldar el reclamo civil, el BCRA prevé una certificación formal del rechazo, y esa certificación es la CAC. No es un trámite que se haga online: se imprime en una sucursal. Lleva un código de visualización que cualquiera puede usar para verificar su autenticidad en la web del BCRA.

Cómo obtener la CAC, paso a paso

1. Confirmá el rechazo y su motivo: En el detalle del e-cheq, en tu home banking, verificá que figure como rechazado y cuál fue el motivo (por ejemplo, falta de fondos).
2. Probá primero un acuerdo con el librador: Mientras no imprimas la CAC, existe la devolución: si el librador o un endosante quiere arreglar, pueden acordar el pago entre partes. Imprimir la CAC la deshabilita.
3. Imprimí la CAC en una sucursal: Se obtiene en una sucursal bancaria. Trae un código de visualización que permite verificar su autenticidad en el sitio del BCRA.
4. Consultá a un abogado para accionar: Con la CAC en mano podés iniciar las acciones civiles para reclamar el pago, con asesoramiento legal sobre la vía y los plazos.

Los pasos concretos y la documentación que pide cada sucursal los define cada banco. Para entender qué hacer una vez que el e-cheq rebotó, mirá e-cheq rechazado: qué hacer y, para la vía judicial, cómo cobrar un cheque rechazado por vía judicial.

El costo de imprimirla antes de tiempo

Según el BCRA, mientras no se imprima la CAC, cualquier endosante de la cadena, un avalista o el librador pueden solicitar la devolución del e-cheq para acordar el pago entre partes, y el e-cheq rechazado puede cederse electrónicamente a terceros. Una vez impresa la CAC, esas dos opciones dejan de estar disponibles. La regla práctica es simple: antes de imprimirla, agotá la vía del acuerdo; imprimila cuando decidiste reclamar.

Los plazos no esperan

El reclamo tiene plazos de presentación y de prescripción. Un e-cheq que se rechazó y se dejó correr se complica con el paso del tiempo. Los plazos del e-cheq están reunidos en plazos y vigencia de un e-cheq, y lo que pasa con un cheque vencido en cheque vencido: qué hacer. Esta guía es información general, no asesoramiento jurídico: para iniciar acciones, consultá a un abogado.

Lo mejor es no necesitarla

Reclamar judicialmente un e-cheq insume tiempo y dinero, y no asegura el cobro. La forma más barata de manejar el riesgo es anticiparlo: antes de aceptar el e-cheq, evaluar al librador. Con el CUIT, Avalio cruza datos públicos del BCRA (deuda, cheques rechazados y denuncias) y devuelve un score de riesgo, un índice orientativo de cobro y una recomendación de aprobar, revisar o rechazar. Es una estimación, no una garantía. Probalo gratis en verificar un e-cheq y, si querés ver los motivos de rechazo más comunes, en motivos de rechazo de un cheque.

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