Cómo habilitar el e-cheq en tu banco y empezar a operar
Si tu cliente o tu proveedor te dice que te va a pagar con e-cheq, o si querés empezar a emitirlos vos, el primer paso es habilitar el servicio en tu banco. No es complicado, pero conviene saber qué se necesita para emitir, qué para recibir y qué pasa con los cheques de papel que ya tenés.
En una línea. Para emitir e-cheqs necesitás una cuenta corriente y adherir al servicio en el home banking; para recibirlos alcanza con estar bancarizado. No existe una conversión de cheque de papel a e-cheq: el librador emite uno nuevo.
Cómo habilitar el e-cheq, paso a paso
Cada banco tiene su propio circuito, pero la secuencia general es esta:
- Confirmá tu punto de partida: Para emitir e-cheqs necesitás una cuenta corriente en pesos a tu nombre (o a nombre de tu empresa) y acceso al home banking. Para recibirlos alcanza con estar bancarizado.
- Entrá a la sección de e-cheq del home banking: Suele llamarse «ECHEQ», «Cheques electrónicos» o «e-cheq». Si no aparece, tu banco puede pedirte activarla desde otro menú o en la sucursal.
- Adherí al servicio y aceptá los términos: La adhesión es un acuerdo entre vos y tu banco. En general se hace online aceptando los términos y condiciones del servicio de e-cheq.
- Revisá permisos, firmas y token: Si operás como empresa, confirmá qué usuarios pueden emitir, aceptar o endosar, y que tengan activo el token o la clave que pide el banco para confirmar operaciones.
- Probá primero con una operación chica: Antes de usarlo con montos grandes, hacé una prueba de emisión o de recepción para familiarizarte con los pasos de tu banco.
Emitir y recibir: qué pide el sistema
| Emitir | Recibir y depositar | |
|---|---|---|
| Quién puede | Titulares de cuenta corriente | Personas y empresas bancarizadas |
| Dato del destinatario | CUIT, CUIL o CDI (sin CBU ni alias) | No aplica |
| Dónde se deposita | No aplica | Cuenta corriente o caja de ahorro |
| Qué asume | Una obligación de pago real | El riesgo de cobro del librador |
Después de habilitar el servicio, el recorrido completo está en cómo emitir un e-cheq, aceptar o repudiar y cómo depositar un e-cheq.
¿Qué pasa con los cheques de papel?
Los cheques de papel no se convierten en e-cheqs. Si tenés uno en la mano, se sigue cobrando como siempre, ver cómo cobrar un cheque. Si querés pasar la operación a formato electrónico, lo habitual es que el librador emita un e-cheq por el mismo valor y vos le devuelvas el cheque físico. Es un acuerdo entre ustedes: conviene dejar constancia y no devolver el papel hasta que el e-cheq esté aceptado. Para comparar los dos formatos: e-cheq vs. cheque de papel.
Habilitar el e-cheq no te protege del riesgo
Una vez que tengas el servicio activo, vas a recibir e-cheqs de clientes que, quizás, nunca viste en persona, y la facilidad de aceptarlos con un clic es una trampa. Conviene definir una política: a quién le aceptás e-cheqs, hasta qué monto y a qué plazo, con una verificación del librador antes de aceptar cada uno. Con el CUIT, Avalio cruza datos públicos del BCRA y devuelve un score de riesgo, un índice orientativo de cobro y una recomendación. Es una estimación, no una garantía de pago. Probalo gratis en verificar un e-cheq.
Preguntas frecuentes
¿Cómo activo el e-cheq en mi banco?
Desde el home banking o la banca empresas de tu banco, en la sección de e-cheq o cheques electrónicos: adherís al servicio, aceptás los términos y condiciones y, si corresponde, configurás los permisos de los usuarios. Algunos bancos piden además un paso en sucursal. El procedimiento exacto lo define cada banco.
¿Qué necesito para emitir un e-cheq?
Ser titular de una cuenta corriente, según el BCRA, y cargar el CUIT, CUIL o CDI del beneficiario: no hace falta CBU ni alias. Emitir implica asumir una obligación de pago real, así que conviene hacerlo con la cuenta fondeada para la fecha de pago.
¿Qué necesito para recibir un e-cheq?
En principio, estar bancarizado: el BCRA indica que el e-cheq se puede depositar en cuentas corrientes y en cajas de ahorro, y que todos los bancos están obligados a recibirlo. Para operarlo desde el home banking, tu banco tiene que tener habilitado el servicio.
¿Puedo pasar un cheque de papel a e-cheq?
No hay una conversión: un cheque de papel sigue siendo de papel. Si querés operar en formato electrónico, lo habitual es acordar con el librador que emita un e-cheq nuevo y devolverle el cheque físico. Es un acuerdo entre las partes, no un trámite del banco.
¿Cuánto cuesta el e-cheq?
Depende de cada banco: las comisiones y los costos de emisión, depósito y descuento los fija cada entidad y suelen estar en su tarifario. Algunas entidades bonifican la emisión. Consultá el tarifario de tu banco antes de empezar.
¿Una persona humana o un monotributista puede operar e-cheqs?
Sí, siempre que cumpla con los requisitos del banco: para emitir, tener una cuenta corriente. Para recibir, estar bancarizado. Para el caso de monotributistas y empresas, mirá la guía específica de e-cheq para empresas y monotributistas.
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