A quién darle cuenta corriente y a quién no: criterios claros
No todos los clientes merecen cuenta corriente, y la diferencia no se ve a simple vista. Esta guía te da criterios concretos para decidir a quién sí, a quién con condiciones y a quién no, usando datos públicos del cliente y no la intuición. Para el cálculo del cupo, mirá dar cuenta corriente a un cliente; acá resolvemos la pregunta anterior: ¿a quién?
En una línea. Dale cuenta corriente al cliente verde (activo, situación 1, sin rechazos, sin concurso), con condiciones al amarillo (situación 2, empresa joven, poca información) y solo contado al rojo (concurso, quiebra, baja en ARCA, facturas apócrifas, situación 4 o peor).
La decisión, por perfil
| Perfil | Señales | Decisión |
|---|---|---|
| Sí | Activo en ARCA, situación 1, sin rechazos, sin concurso, antigüedad razonable. | Cuenta corriente con cupo y plazo de tu política. |
| Con condiciones | Situación 2, rechazo antiguo regularizado, empresa joven, sin historial en el BCRA. | Cupo chico, plazo corto o anticipo; subir si paga bien. |
| No | Concurso o quiebra, baja en ARCA, facturas apócrifas, situación 4 o peor, rechazos recientes sin pagar. | Solo contado o no operar. |
Los casos grises (los que más plata hacen perder)
- El cliente de toda la vida. La confianza no reemplaza el control: su situación puede haber cambiado desde la última vez que lo miraste.
- El cliente grande que pide más. Un cupo alto con un solo cliente concentra el riesgo. Mirá cómo fijar su límite de crédito.
- El que te promete pagar con un cheque. El cheque no reemplaza la evaluación: también depende de quien lo firma (aceptar un cheque de un cliente nuevo).
- La empresa recién creada con un pedido grande. Verificá que sea real y no una empresa de papel (cómo saber si una empresa es real).
Cómo decir que no sin perder la venta
Un «no» a la cuenta corriente no es un «no» a la venta. Ofrecé el camino que sí podés cubrir: contado con descuento, un anticipo, un cupo menor o un instrumento respaldado. Decirlo como política de la empresa, igual para todos, evita que el cliente lo tome como desconfianza personal. Y tené el informe a mano: una decisión basada en datos se explica sola.
Cómo Avalio arma el semáforo de cada cliente
Mirar una sola fuente deja puntos ciegos: un CUIT puede estar limpio en el BCRA y figurar en el registro de facturas apócrifas, o estar activo en ARCA y haber entrado en concurso. Avalio cruza varias fuentes oficiales con el CUIT y te devuelve nombre, DNI y estado de a quién tenés enfrente, más un score de 0 a 100 con semáforo y una recomendación (Aprobar, Revisar o Rechazar).
- BCRA: deuda y cheques rechazados. Central de Deudores (situación 1 a 6 y evolución) y cheques rechazados, con su multa si quedó impaga.
- ARCA: padrón y facturas apócrifas (APOC). Identidad del CUIT, tipo de persona, si está activo o dado de baja, y si figura en el registro de facturas apócrifas.
- Boletín Oficial: concursos, quiebras y sociedad. Concursos preventivos y quiebras, y movimientos societarios: cambios de autoridades, de control o disolución.
- REPSAL: sanciones laborales. Registro Público de Empleadores con Sanciones Laborales del Ministerio de Trabajo, en el informe de riesgo de cliente.
- Señal de red propia. Alerta agregada y anónima: si varias empresas de Avalio reportaron rebotes de ese CUIT que todavía no figuran en el BCRA.
La consulta rápida, sin registro, cruza BCRA, ARCA (padrón y APOC) y Boletín Oficial. El informe de riesgo de cliente, con cuenta gratuita, suma REPSAL, la señal de red y el ajuste por el monto y el plazo que pensás darle. Mirá la metodología del score.
Avalio es un servicio privado e independiente, no oficial. Las fuentes son públicas (BCRA, ARCA, Boletín Oficial y Ministerio de Trabajo). El score es orientativo: ayuda a decidir, no garantiza el cobro ni reemplaza tu criterio comercial.
Preguntas frecuentes
¿A quién le conviene darle cuenta corriente?
A clientes que se pueden verificar y vienen limpios: activos en ARCA, con situación normal en la Central de Deudores, sin cheques rechazados recientes, sin concurso ni quiebra y con una operación recurrente. Aun así, con un límite escrito y revisión periódica.
¿A quién no hay que darle cuenta corriente?
A quien muestra señales graves: concurso o quiebra, CUIT dado de baja, figurar en el registro de facturas apócrifas, situación crediticia 4 o peor o cheques rechazados recientes sin regularizar. En esos casos, la venta es solo contado.
¿Qué hago con un cliente nuevo sin historial?
Es un caso amarillo, no rojo. Empezá con un cupo chico y plazo corto, pedí anticipo o respaldo y subí el límite a medida que pague. Sin historial no significa riesgo bajo: significa que hay menos datos para evaluar.
¿Cómo digo que no sin perder al cliente?
Ofrecé una alternativa en lugar de un rechazo seco: pago contado con un descuento, un anticipo, un cupo menor o un instrumento respaldado. Presentalo como política de la empresa, igual para todos los clientes, y no como desconfianza personal.
¿Puedo darle cuenta corriente a un amigo o a un cliente histórico sin evaluarlo?
Es donde más se pierde plata, porque la confianza reemplaza al control. Un cliente histórico también puede deteriorarse. Verificarlo es rápido y no ofende: se hace con todos, y conviene repetirlo periódicamente.
¿Cómo sé si un cliente con cuenta corriente empeoró?
Mirando de nuevo sus antecedentes públicos o dejándolo en monitoreo para que te avisen. Las alertas tempranas suelen ser nuevos rechazos, una peor situación en el BCRA o un cambio societario.
Todo para evaluar a un cliente antes de venderle a crédito, decidir cuánto fiarle y no quedar colgado. Evaluá el riesgo de un cliente gratis.
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Ingresá el CUIT de la empresa o persona a la que le querés vender a crédito y mirá su nombre, su DNI, su estado y su score de riesgo, acá mismo y sin registro.
Consulta orientativa del emisor con datos oficiales del BCRA (central de deudores y cheques rechazados). No evalúa un cheque puntual ni constituye asesoramiento financiero.
Sabé en segundos si tu cliente es verde, amarillo o rojo
Con el CUIT, Avalio cruza varias fuentes oficiales y te da nombre, DNI, score y recomendación para decidir.
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