Cómo cobrar un e-cheq paso a paso
El e-cheq es el cheque electrónico: se emite, se recibe y se cobra desde el home banking o la app del banco, sin papel. Cobrarlo tiene tres caminos según lo que necesites: depositarlo para que se acredite, endosarlo a un tercero o descontarlo para adelantar la plata. Acá va cada uno.
1. Depositarlo para que se acredite
Es la vía más común. Cuando te emiten un e-cheq, te llega a tu cuenta en el banco. Desde el home banking entrás a la sección de e-cheq (suele llamarse «ECHEQ», «Cheques electrónicos» o «Cuenta de e-cheqs»), lo seleccionás y elegís depositar o acreditar.
- Entrá al home banking y abrí la sección de e-cheqs.
- Buscá el e-cheq que te emitieron (aparece como «recibido» o «a la orden»).
- Si es de pago diferido, guardalo en custodia hasta la fecha de pago; si es común o ya llegó la fecha, elegí depositar.
- Confirmá la cuenta donde querés que se acredite y aceptá.
La plata entra al clearing y se acredita en el plazo habitual. Cuánto tarda depende del tipo de cheque: lo vemos en cuánto tarda en acreditarse un cheque.
2. Endosarlo a un tercero
Si en vez de cobrarlo querés pagarle a un proveedor con ese mismo e-cheq, podés endosarlo: transferirlo a otra persona o empresa desde el home banking, sin papel ni firma manuscrita. El paso a paso, con las variantes propias de cada banco:
- Entrá a la sección de e-cheqs del home banking y buscá el e-cheq recibido.
- Si todavía no lo aceptaste como beneficiario, aceptalo primero: es el paso previo para poder operarlo.
- Elegí la opción «Endosar» (suele estar en el menú de acciones del cheque, junto a «Depositar» y «Negociar»).
- Completá el CUIT o la razón social del nuevo beneficiario: a quién le estás transmitiendo el e-cheq.
- Confirmá la operación con tu clave o token del banco.
El e-cheq deja trazabilidad de cada endoso, así que la cadena completa queda registrada. Antes de aceptar un e-cheq endosado, conviene mirar quién es el librador original (no solo quién te lo entrega): sobre eso va la guía de endoso de cheques.
3. Descontarlo para adelantar la plata
Si es un e-cheq de pago diferido y no querés esperar a la fecha de pago, podés descontarlo: una financiera, un banco o una empresa de factoring te adelanta la plata hoy y cobra una tasa por el tiempo hasta el vencimiento. Cuánto te queda depende del plazo y del riesgo del librador: lo explicamos en tasa de descuento de cheques.
Ojo: un e-cheq también puede rebotar
Que sea electrónico no significa que esté garantizado. En la fecha de pago, si el librador no tiene fondos, el e-cheq se rechaza igual que uno de papel y queda registrado en el BCRA. Por eso, si vas a recibir o descontar e-cheqs de terceros, el paso clave es evaluar al librador antes de aceptarlo: revisar sus cheques rechazados y su situación en la Central de Deudores del BCRA.
Cómo Avalio te ayuda antes de aceptar un e-cheq
Con el CUIT del librador, Avalio cruza en segundos la deuda, los cheques rechazados y las denuncias del BCRA y te devuelve un score de riesgo con una recomendación clara. Así sabés si conviene aceptar ese e-cheq antes de quedarte esperando una acreditación que puede no llegar. Mirá el paso a paso para analizar un cheque.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo se acredita la plata de un e-cheq?
Si es un e-cheq común, al depositarlo entra al clearing y se acredita en el plazo habitual (en general 24 a 48 horas hábiles). Si es de pago diferido, recién se puede depositar para acreditación a partir de la fecha de pago; antes de esa fecha se puede guardar en custodia, endosar o descontar.
¿Se puede cobrar un e-cheq en efectivo por ventanilla?
No como un cheque físico. El e-cheq se cobra siempre por vía electrónica: se deposita o se pone en custodia en tu cuenta desde el home banking y la plata se acredita ahí. No hay papel para presentar en la caja.
¿Un e-cheq puede rebotar igual que uno de papel?
Sí. Ser electrónico no garantiza el pago: si el librador no tiene fondos en la fecha de pago, el e-cheq se rechaza igual que un cheque físico y queda registrado en el BCRA. Por eso conviene evaluar al librador antes de aceptarlo.
¿Cómo se endosa un e-cheq paso a paso?
Desde la sección de e-cheqs del home banking: aceptás el e-cheq recibido (si todavía no lo aceptaste), elegís la opción «Endosar», completás el CUIT o la razón social del nuevo beneficiario y confirmás con tu clave o token. El proceso exacto varía un poco según el banco, pero esa es la secuencia habitual.
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