Requisitos de un cheque para que sea válido
La Ley de Cheques (24.452) enumera los datos que tiene que tener todo cheque. El formulario que entrega el banco ya trae impresa la mayoría; lo que suele fallar es lo que se completa a mano (firma, importe, fecha), y ahí es donde aparecen los rechazos por defecto formal. Esta guía repasa qué tiene que tener un cheque y qué pasa si falta algo.
Los datos que exige la ley
- ·La palabra "cheque": Tiene que estar inserta en el propio texto del documento.
- ·Número de orden: Un número impreso en el cuerpo del cheque, que lo identifica.
- ·Lugar y fecha de creación: Dónde y cuándo se emitió. Es el dato del que parten los plazos de presentación y, en el diferido, el plazo máximo hasta la fecha de pago.
- ·Nombre del banco girado y domicilio de pago: La entidad contra la que se libra el cheque y dónde se cobra.
- ·La orden de pago, en números y en letras: El monto a pagar, expresado en números y en letras, con la moneda. Si los dos importes no coinciden, la ley toma como válido el escrito en letras.
- ·La firma del librador: Quien emite el cheque y se obliga a pagarlo. Sin esa firma, no hay cheque.
El cheque de pago diferido suma un dato: la fecha de pago
Además de lo anterior, el cheque de pago diferido tiene que consignar la fecha futura en la que se puede cobrar, y esa fecha no puede superar los 360 días corridos desde la emisión. Podés verificar ese plazo con la calculadora de plazo máximo de un cheque diferido.
Qué pasa si falta un dato o hay un error
Un cheque al que le falta alguno de estos datos, o que tiene una firma que no coincide, una tachadura sin salvar o un importe en letras y números que no cierra, puede rechazarse por defecto formal, independientemente de si el librador tiene fondos o no. Es un tipo de rechazo distinto y evitable con una revisión visual atenta: repasá los motivos completos en el buscador de motivos de rechazo del BCRA y la checklist de qué revisar antes de aceptar un cheque.
Si el cheque viene endosado
Un endoso mal hecho (firma que no coincide, una cadena que excede el espacio del formulario) también puede generar un rechazo por defecto formal, aparte de los requisitos del cheque original. Está desarrollado en la guía de endoso de cheques.
Que esté bien completado no dice si te van a pagar
Revisar estos datos evita un tipo de problema (el defecto formal), pero no el otro, que es el que más pesa: si el librador va a tener fondos. Esa parte no se ve mirando el papel, se ve mirando sus antecedentes en el BCRA. Lo explicamos en cómo saber si un cheque tiene fondos antes de aceptarlo.
Cómo Avalio evalúa lo que un formulario bien completado no muestra
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Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si al cheque le falta la firma?
La firma del librador es uno de los datos esenciales del cheque. Sin ella, el documento no vale como cheque y el banco lo va a rechazar por defecto formal apenas se presente.
¿Hace falta que figure el nombre de a quién se le paga (beneficiario)?
En la práctica, los formularios de cheque que entregan los bancos en Argentina ya vienen nominados, así que en los hechos siempre queda registrado a quién se le paga, y eso además define si el cheque es «a la orden» o «no a la orden». Si tenés una duda puntual sobre un cheque específico, conviene consultarla con el banco.
¿Se puede corregir un error en un cheque ya escrito?
Las tachaduras o enmiendas sin «salvar» (aclarar y firmar al lado la corrección) son una causa habitual de rechazo por defecto formal. Ante un error, lo más seguro suele ser pedir un cheque nuevo en vez de corregir el que ya está escrito.
¿Un cheque escrito a mano en vez de a máquina o completado digitalmente es válido?
Sí, siempre que tenga todos los datos exigidos y sean legibles. El problema no es cómo se completó, sino que falte algún dato, que la firma no coincida con la registrada o que haya tachaduras sin salvar.
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