Partes de un cheque: cómo leer cada campo

Un cheque parece un papel simple, pero cada campo cumple una función y la mayoría son obligatorios para que sea válido. Saber leerlos te ayuda a detectar errores, entender qué permite y qué no, y ubicar el dato más importante: quién lo firma. Acá va la anatomía campo por campo.

Librador (quien lo firma)

Es la persona o empresa titular de la cuenta corriente contra la que se paga el cheque, y quien lo firma. Es el dato que más importa para el riesgo: de la solvencia del librador depende que el cheque se cobre. Su firma tiene que coincidir con la registrada en el banco.

Fecha y lugar de emisión

El lugar y la fecha indican dónde y cuándo se libró el cheque. La fecha es clave porque desde ella se cuentan los plazos: en un cheque de pago diferido, además, figura por separado la fecha de pago a partir de la cual se puede cobrar. Si tenés dudas sobre los plazos, mirá el plazo para presentar un cheque al cobro.

Importe en números y en letras

El monto se escribe dos veces: en números y en letras. Deben coincidir; si no coinciden, la Ley de Cheques da prioridad al importe en letras, pero la diferencia puede provocar demoras o un rechazo por defecto formal. Por eso al completarlo conviene ser prolijo —lo vemos en cómo completar un cheque.

Beneficiario

Es a nombre de quién se emite el cheque. Según la cláusula, puede ser a la orden (nominado y endosable), no a la orden (nominado, con endoso restringido) o al portador (lo cobra quien lo tenga). Esa distinción define quién puede cobrarlo y si se puede transferir; la explicamos en cheque a la orden o no a la orden.

Banco girado

Es la entidad financiera donde el librador tiene la cuenta y que va a pagar el cheque. Aparece con su nombre y los datos de la sucursal. Es el banco contra el cual se presenta el cheque al cobro.

Número de cheque y CUIT

Cada cheque tiene un número único de identificación. También suele figurar el CUIT del librador, que es justamente el dato que te permite evaluar su riesgo: con ese CUIT podés consultar su situación en el BCRA. Si querés, aprendé a verificar un CUIT.

Cláusulas (cruzado, no a la orden)

Sobre el cheque pueden figurar cláusulas que cambian cómo se cobra o se transfiere. El cruzamiento (dos líneas en el frente) obliga a depositarlo en cuenta en lugar de cobrarlo en ventanilla; la cláusula «no a la orden» restringe el endoso. Son independientes entre sí: un cheque puede ser cruzado y a la orden al mismo tiempo.

Banda CMC7 (caracteres magnéticos)

En la parte inferior está la banda CMC7: una línea de caracteres magnéticos (número de cheque, banco, sucursal y cuenta) que leen los equipos del circuito de compensación para procesar el cheque. Si está dañada o es ilegible, el procesamiento automático puede trabarse.

Leer bien el cheque no te dice si lo vas a cobrar

Que todos los campos estén completos y correctos hace al cheque válido, pero no garantiza que tenga fondos. Lo que anticipa si va a rebotar es el riesgo del librador en el BCRA. Avalio lo cruza en segundos a partir del CUIT y te da un score con recomendación. Probalo acá abajo o leé cómo analizar un cheque paso a paso.

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